L’or a vu son cours augmenter considérablement depuis une décennie, et a atteint son niveau historique en mars 2024. Ce métal précieux qui fait rêver, est ainsi toujours le sujet de nombreux articles ou discussions. Mais beaucoup de questions se posent particulièrement aux néophytes qui n’y connaissent pas grand chose.
Or (sans jeu de mots), investir dans l’or n’est pas une opération à prendre à la légère, surtout si l’on veut y investir certaines sommes plus ou moins élevées.
En cette période où l’or n’a jamais autant été « à la mode », est-il toujours bon d’acheter de l’or ? Si oui pourquoi vouloir le faire ? Est-il conseillé d’acheter de l’or quand on est célibataire ? Où acheter de l’or ? Sur quelle quantité d’or investir ? Que faire ensuite de ses pièces ou lingots ?
Devant toutes ces questions sur un sujet toujours plus d’actualité, nous avons voulu vous aider à y voir plus clair. Voici donc un petit guide pratique et surtout quelques conseils pour débuter avec l’or tout en évitant les mauvaises surprises.
Note : Nous ne parlerons ici que de l’or physique, mais pas de l’or mutualisé, ni de l’or papier.
Faut-il acheter de l’or en 2024 ?
On dit souvent qu’il faut acheter quand le cours (de quelque chose) est bas, et revendre quand le cours est haut. Pour l’or, la question peut donc se poser puisque le cours de l’or a donc atteint son pic historique récemment.
Pourtant, il y a plus de chances que le cours de l’or continue de grimper (si ce n’est tout de suite, d’ici quelques années), plutôt qu’il redescende de beaucoup.
Evidemment, il faut bien être conscient que l’or n’offre aucune garantie sur l’évolution de sa valeur. Cependant, l’or reste considéré comme un investissement sûr, et dans tous les cas à long terme.
A titre indicatif, l’once d’or (31,104 g) valait quelques 30 € jusqu’au début des années 70, encore quelques 300 € jusqu’en 2005 (avec un pic à 600 € en 1980). Il aura passé la barre des 1 000 € en 2010, puis 1 600 € en 2020, avant d’atteindre les 2 000 € en 2024 donc. Le graphique de l’évolution du cours de l’or ci-dessous sera plus parlant :
Globalement, la conjoncture politico-sociale et surtout économique a toujours un énorme impact sur le cours de l’or. En clair, qui dit crises diverses (krach boursier, guerre, pandémie…), dit cours de l’or qui monte.
Les nombreux évènements depuis 2020 expliquent donc au moins en partie l’augmentation récente de la valeur de l’or et le cours historique atteint.
Pourquoi acheter de l’or et investir dans l’or ?
Avant d’acheter de l’or pour diversifier ses investissements, il faut bien prendre conscience que l’or (ou tout autre métal précieux) n’est pas un support d’investissement comme un Livret A ou autre placement similaire.
L’or, que l’on définit d’ailleurs comme une « valeur refuge », est avant tout une manière de conserver un certain capital sous une forme physique, et en dehors du système bancaire. Ainsi, en cas de faillite de votre banque (scénario certes le plus pessimiste mais sait-on jamais…), ou d’un effondrement digne des pires films catastrophe, vous conservez des fonds sous une forme tangible, et qui sera toujours prisée.
L’autre différence, c’est que l’or est un investissement qui ne vous rapporte pas d’intérêts. La seule manière de faire un bénéfice avec l’or, c’est de le revendre à un cours plus élevé que celui auquel vous l’avez acheté.
Cependant, sachez que même si l’or est exempt de TVA à l’achat, il vous faudra vous acquitter d’une taxe sur la plus-value (36 % les deux premières années, dégressive au fil des ans (5 % d’abattement par an), avant totale exonération passé 22 ans). Pour cela il vous faut absolument conserver les factures d’achat. Sinon, vous seriez taxé sur le montant total du prix de revente (11,5 %), ce qui serait une bien mauvaise opération !
Où et comment acheter de l’or ?
Vous pouvez acheter de l’or dans un magasin physique spécialisé, comme vous en verrez parfois en centre-ville. Attention bien sûr à ce qu’il s’agisse d’un magasin digne de confiance. Mais vous aurez le plus souvent affaire à des professionnels sérieux, qui sauront en outre vous guider et conseiller dans votre démarche d’investissement.
N’hésitez pas cependant à comparer plusieurs établissements afin de voir lesquels vous coûteront moins cher en commission à l’achat.
L’autre option encore plus facile et même plus sûre (vous n’aurez pas à vous balader avec de l’or sur vous…) est d’acheter votre or en ligne. Vous y aurez en outre généralement plus de choix.
ATTENTION : Comparez les sites Internet, renseignez-vous bien sur chacun, sur leurs agréments et leur sérieux (consultez notamment un suffisamment grand nombre d’avis clients certifiés, ainsi que par exemple sur Trustpilot). Vous pouvez aussi consulter un site tel que https://protectepargne.amf-france.org pour éviter certains sites inscrits sur liste noire.
A noter que certains sites sont également présents sur les réseaux sociaux, même si ce n’est jamais non plus une garantie.
Dans tous les cas, évitez absolument d’acheter de l’or sur des sites de vente entre particuliers tels qu’eBay ou autre, du moins en tant que débutant. Prémunissez-vous également des contrefaçons par exemple grâce à des sites tels que https://www.fakebullion.com/index.php/resources/fake-bullion-database.
Comment payer lorsque l’on achète de l’or ?
Acheter de l’or implique le plus souvent de grosses sommes. Si tel est le cas, préférez le virement bancaire après avoir validé votre commande, car les sites facturent généralement autour de 3 % pour les paiements par carte, ce qui entraîne des frais élevés et facilement évitables.
Vous aurez parfois besoin d’augmenter vos plafonds de paiement, aussi vérifiez au préalable auprès de votre banque comment cette opération ponctuelle peut se faire, et assurez-vous que celle-ci ne vous prélève aucun frais pour cela. Parfois, votre agence devra même effectuer le virement pour vous (mais là aussi attention aux frais en agence).
A noter également que dans un souci légitime de sécurité, certaines banques ne permettent de passer un virement vers un nouveau compte bénéficiaire que 24 à 48 h après l’ajout de celui-ci. Pensez-y car la facture de votre achat est généralement à régler sous quelques jours. Les sites sont généralement au courant de ces impondérables, mais prévenez leur service client le cas échéant.
Des prix fluctuants minute par minute, et qui peuvent varier
Sachez que le même produit en or ne sera pas forcément au même prix selon le site consulté. Pourquoi ? Tout simplement car le prix affiché correspond au prix facturé et non pas à la valeur brute (prix spot du cours de l’or), prix payé qui inclut une commission. Comparez ainsi les prix en incluant tous les frais éventuels du site choisi (dont les frais de port éventuels).
Si vous vous faites livrer, préférez les sites qui proposent des envois assurés, discrets et sécurisés. Certains sites envoient votre commande en simple Colissimo. Même assuré, un envoi d’or sous cette forme devrait être à proscrire !
Voici ci-dessous quelques sites que vous pouvez envisager sereinement pour vos achats d’or et métaux précieux. Nous avons principalement sélectionné des sites qui proposent en option le gardiennage de votre or.
- Siège social : Suisse
- Année de lancement : 2018 (plus de 60 ans pour le groupe)
- Stockage : Oui (gratuit jusqu’à 10 000 €)
- Frais de port : à partir de 7€
AVIS SUR GOLD AVENUE :
Gold Avenue est le revendeur officiel du MKS PAMP Group, leader dans le secteur des métaux précieux. PAMP est d’ailleurs l’une des fonderies suisses bien connues delaquelle vous pouvez acheter des lingots.
Gold Avenue possède 15 bureaux dans une dizaine de pays, employant plus de 700 employés.
Le site propose un service de mise en coffre, intéressant pour les petits investisseurs puisque on peut bénéficier du stockage gratuit jusqu’à 10 000 € en valeur stockée. C’est le seul site que nous avons trouvé qui offre ce service gratuitement. Ensuite le tarif passe à 8 € par mois (jusqu’à 100 000 €), puis 0,5 % par an au-delà.
Cet acteur enregistre de bons avis et son service client est réactif.
- Siège social : Paris (France)
- Année de lancement : 1933 (société), 2011 (site)
- Stockage : Oui
- Frais de port : à partir de 15€ ou en boutique
AVIS SUR ACHAT-OR-ET-ARGENT.FR (GODOT & FILS) :
A ne pas confondre avec un autre site au nom proche (Acheter-or-et-argent), Achat-Or-et-Argent est le site vitrine de la société Godot & Fils, l’un des experts français de longue date en métaux précieux et numismatie.
En plus de ses 74 agences partout en France, il propose une option de stockage de l’or acheté chez eux (Gardien’Or), dans un coffre au choix en France, Suisse, Hong Kong ou Singapour, à partir de 0,025 € par mois et par gramme stocké.
Les avis sont cependant légèrement nuancés sur Trustpilot, avec environ 20% de clients insatisfaits ou moyennement satisfaits.
- Siège social : Paris (France)
- Année de lancement : ?
- Stockage : Oui
- Frais de port : à partir de 10€
AVIS SUR CHANGE DE LA BOURSE :
Une alternative pourquoi pas à étudier par rapport à d’autres marchands. Ce n’est pas le site avec le plus de choix (notamment au niveau des lingots), mais ses clients semblent satisfaits.
La livraison proposée en Colissimo ne nous enchante guère, mais une option par transporteur sécurisé est aussi proposée. Dommage sinon que l’on n’ait pas plus d’infos sur les tarifs de stockage/gardiennage, et il vaudra sans doute mieux les contacter pour ce type de renseignement.
- Siège social : Londres (Angleterre)
- Année de lancement : 2011 (anciennement GoldBroker)
- Stockage : Oui
- Frais de port : ?
AVIS SUR OR.FR :
Un site carré qui inspire confiance. C’est d’ailleurs le seul site qui effectue une vérification de l’identité poussée lors de l’inscription. Le service client est en outre professionnel et très réactif.
Dommage que la livraison ne soit possible qu’en point dépôt Brink’s (pas toujours à côté de chez soi), et que les tarifs de stockage soient parmi les plus élevés que nous ayons pu relever (près de 300 € par an pour 20 000 € d’or stockés).
On regrettera également un choix de pièces et lingots assez limité par rapport à la concurrence, et surtout que quasiment aucun produit ne soit livrable en France… au moins dans l’immédiat (il faudra donc s’en tenir à l’option stockage ou retrait au coffre en Suisse ou au Canada). Le minimum de commande est en outre de 5 000 €.
Parmi d’autres sites de confiance ou ayant fait leurs preuves si l’on en juge par les avis sur le Net, on pourra également citer StoneX Bullion (siège en Allemagne), BullionByPost (siège en Angleterre), AuCoffre (siège à Bordeaux, essentiellement des pièces), Or&Change (siège à Paris), Acheter-or-et-argent (siège à Lens), BDOR (siège à Strasbourg), Le Comptoir National de l’Or (plus de 70 comptoirs en France)… Notez que notre sélection est loin d’être exhaustive en matière de sites à envisager. Certains sites de boutiques spécialisées ayant pignon sur rue dans votre région peuvent aussi être intéressants.
Quel type et format d’or acquérir ?
Vous pouvez acquérir de l’or sous différentes formes. Voici les plus courantes :
Lingots ou lingotins
Les lingots sont généralement disponibles dans les formats suivants (nous vous donnons entre parenthèse la valeur théorique approximative, au moment de la rédaction de cet article) : 1 gramme (80 €), 2 grammes (150 €), 5 grammes (360 €), 10 grammes (700 €), 20 grammes (1 300 €), 1 once, ou oz, soit l’équivalent de 31,104 grammes (2 100 €), 50 grammes (3 300 €), 100 grammes (6 600 €), 1 kilo (65 000 € !).
Comme vous pouvez le constater, les prix peuvent être plus « intéressants » plus le format est gros. La raison à cela est la commission du vendeur (ou prime), dont le pourcentage est souvent plus élevé pour les articles plus petits.
Les plus gros lingots sont souvent en format coulé (d’aspect irrégulier, un peu comme ceux que l’on peut voir dans les films), tandis que les lingotins sont moulés, et souvent joliment ornés (avec même de nombreuses éditions spéciales pour les collectionneurs). Les lingotins sont généralement vendus sous blister scellé, garantissant leur authenticité.
Les lingots doivent afficher le nom du fondeur, la quantité d’or, et la pureté (999,9 équivalant à 24 carats).
Quelques raffineurs et fondeurs parmi les plus connus et réputés : PAMP (Suisse), Valcambi (Suisse), The Royal Canada Mint (Canada), The Perth Mint (Australie), Argor-Heraeus (Suisse/Allemagne), C. Hafner (Allemagne), Metalor (Suisse), Umicor (Belgique), …
Choisir un raffineur/fondeur reconnu facilitera notamment la revente.
Pièces d’or
Il faut distinguer les pièces « boursables » dites de collection, qui n’ont plus cours (exemple : Napoléon français, Souverain britannique, Vreneli suisse) et qui seront donc forcément d’occasion, des pièces d’investissement qui sont toujours frappées (produites). Ces dernières peuvent aussi être achetées d’occasion, par exemple si vous recherchez une année précise.
Les pièces boursables doivent être sous sachet scellé afin de faciliter leur conservation et leur revente (incluant un montant de prime éventuelle).
L’état des pièces d’investissement n’est en théorie pas important, leur poids en or restant le critère fixant leur prix de revente selon le cours de l’or.
Parmi les pièces d’investissement les plus connues et qui devraient conserver un fort intérêt sur le long terme : Krugerrand (Afrique du Sud), Maple Leaf (Canada), Philarmonique (Autriche), Britannia (Royaume-Uni), American Eagle (Etats-Unis)…
A noter que ces pièces existent en plusieurs poids d’or (1/10 once, 1/4 once, 1/2 once, 1 once) et taille.
Alors, j’achète quoi ?
La réponse tendra selon plusieurs questions :
- Quel montant investir en or ?
En général, il est conseillé de ne pas investir plus de 10 % de votre capital / patrimoine financier. 5 % est un montant souvent recommandé, notamment pour les débutants. - Faut-il acheter des pièces ou des lingots ?
Ici c’est plus votre âme de collectionneur ou vos goûts qui parleront. - Quel formats choisir ?
Evitez les trop gros formats, potentiellement plus difficiles à revendre. A l’inverse les mini-formats (lingotins de 1 gramme) peuvent sembler un peu riquiqui. Notez cependant que certains fondeurs proposent des plaques sécables de lingotins (un peu comme des raviolis) ! - Quels pays de frappe / du fondeur choisir ?
Si vous restez dans les standards et auprès d’établissements réputés, cela n’a pas d’influence sur la valeur. - Quels modèles ou éditions choisir ?
Idem, c’est plus une affaire de goût ou pour le plaisir des yeux, même si certaines éditions limitées peuvent un jour intéresser des collectionneurs.
N’oubliez pas de choisir des fonderies et raffineurs certifiés LBMA (London Bullion Market Association) pour vos produits (comme ceux que nous avons listés un peu plus haut qui en font naturellement partie).
Où garder et conserver son or ?
Puisqu’on vous déconseillera évidemment de cacher votre or dans votre jardin, deux possibilités s’offrent à vous, notamment lorsque vous achetez votre or en ligne :
Conserver votre or chez vous
Cela est généralement déconseillé, surtout si la somme est importante. En effet, en cas de cambriolage ou de catastrophe naturelle ou même un incendie, vous pourriez tout perdre (voire même votre intégrité physique en cas de vol sous la menace).
En outre, renseignez-vous de préférence au préalable auprès de votre société d’assurance, afin de savoir si vous êtes couvert pour la détention de métaux précieux. En général ce n’est pas le cas et en théorie il vous faut souscrire à un supplément.
Si vous optez malgré tout pour cette option de stockage car vous aimez posséder matériellement votre or, stockez-le soit dans un coffre, soit dans une cachette très élaborée.
En cas de cachette, n’oubliez pas de laisser une indication à un proche de confiance ou vos héritiers (surtout si vous êtes célibataire), en cas de décès (eh oui, il faut malgré tout toujours prévoir cette triste éventualité).
Si vous choisissez un coffre, préférez-le de bonne qualité et suffisamment lourd ou mieux, scellé au sol. Mais sachez qu’il s’agira de la première chose qu’un cambrioleur cherchera, à l’inverse d’une cachette bien pensée. En revanche, le coffre protégera mieux (dont pour la conservation), donc à vous de voir.
Dans tous les cas si vous décidez d’avoir de l’or chez vous, ne le criez pas sur tous les toits et soyez discret !
Stocker votre or dans un coffre sécurisé
Vous pouvez bien sûr louer un coffre auprès de votre banque, mais votre or restera dans un établissement bancaire.
Sinon, de nombreux sites proposent une option de stockage / gardiennage lors de l’achat. En clair, votre or sera directement envoyé et stocké dans un coffre sécurisé (France, Suisse, ou même d’autres pays, vous choisissez celui que vous voulez), géré par une société spécialisée.
Avantages de l’option de gardiennage :
- Vous n’avez pas à vous soucier de la sécurité de votre or, notamment quand vous quittez votre domicile.
- Votre or reste généralement immédiatement accessible, soit lors d’une visite physique (si proposé, voir conditions), soit pour livraison à quelque moment que vous le souhaitez.
- Certains sites vous permettent de revendre instantanément votre or en coffre. Pratique !
- La société de stockage est indépendante du site de vente, si bien que si ce dernier mettait la clé sous la porte, votre or serait toujours à vous et accessible grâce à votre certificat de propriété.
Inconvénients du stockage :
- Vous n’avez pas le plaisir de posséder votre or physiquement, de le toucher. Il est parfois possible de demander des photos, mais cela fait partie des services payants.
- L’option de gardiennage a un coût. Celui-ci est variable selon les sites. Si Gold Avenue propose la gratuité jusqu’à 10 000 € en valeur stockée, le tarif est généralement aux alentours de 1 % – à titre d’exemple, comptez ainsi aux alentours de 100 à 200 € de frais par an pour jusqu’à 20 000 € stockés.
Quand et comment revendre son or ?
En général, l’achat d’or est un investissement à long terme, voire à très long terme. A la base on y pense surtout pour sécuriser une partie de son capital, avec des espoirs de plus-value sur le long terme.
Mais concrètement, à moins d’une conjoncture très particulière ou d’un besoin de liquidités, on conservera son or plus souvent qu’on ne le revendra.
Si toutefois vous voulez vendre votre or (tout ou en partie), plusieurs options s’offriront à vous :
- Si votre or est stocké en coffre (service proposé par le site où vous l’avez acheté), il vous sera parfois possible de le revendre directement via le site Internet ou votre compte client.
- Si votre or est stocké chez vous, vous pouvez vous rendre dans un magasin spécialisé pour vous voir proposer un prix de rachat.
Vous pouvez aussi profiter du service d’envoi à distance de certains sites, sous enveloppe spéciale – mais l’assurance pour l’envoi sera généralement à vos frais.
Est-il l’or, Monseignor, d’acheter de l’or ?
En conclusion, acheter de l’or n’est jamais une mauvaise idée, du moment que l’opération est réfléchie, et que vous avez pris suffisamment de temps et de précautions pour vous informer au mieux. N’hésitez d’ailleurs pas à chercher un maximum de sources d’informations : bien que nous avons longuement investigué sur le sujet, nous n’avons pas la prétention d’être exhaustif, ni spécialistes en la matière !
Si vous êtes célibataire, sans personne à charge, vous avez en théorie plus de latitude pour investir une partie de vos économies, selon bien sûr vos moyens et vos besoins.
Enfin un petit mot afin que vous ne soyez pas déçu(e) : l’or c’est cher, surtout par rapport à son volume. Aussi à moins d’être très riche et de vouloir investir plusieurs dizaines voire centaines de milliers d’euros, ne vous attendez pas à être enseveli sous les lingots d’or comme dans les films ou à nager dans les pièces comme l’Oncle Picsou !
Mais même si la quantité (et le volume) d’or que vous aurez en mains resteront petits compte-tenu de la valeur monétaire investie, il s’agira toujours d’une possession ayant du sens et qui procurera une certaine fierté ! (c’est d’ailleurs aussi pourquoi l’or est une belle idée cadeau). Or dans ce type d’achat ou investissement, l’aspect plaisir n’est jamais non plus à oublier !
